Word je binnenkort achttien jaar of is het tijd om over te stappen naar een nieuwe zorgverzekering, omdat jouw zorgwensen veranderen? In beide gevallen kun je dan letten op een aantal zaken. Je moet namelijk een geschikte zorgverzekering vinden die aansluit op jouw wensen. Waar je allemaal op kunt letten tijdens de zoektocht naar de juiste zorgverzekering, zetten we hieronder voor je op een rij.

1. Vergelijk via een vergelijkingssite

Iedereen in Nederland moet verplicht een basisverzekering afsluiten. De dekking is altijd hetzelfde, maar toch kunnen de verzekeringen onderling van elkaar verschillen. De hoogte van de premie kan bijvoorbeeld anders zijn, net als de service en of je wel zelf kunt kiezen naar welke zorgaanbieder je gaat. Je kunt zorgverzekeraars binnen een oogopslag met elkaar vergelijken door een vergelijkingssite te gebruiken, zoals Poliswijzer.nl. Door te vergelijken kun je besparen én de beste verzekering kiezen. Een tip: vergelijk vanaf november. Rond midden november moeten namelijk alle zorgverzekeraars hun polisvoorwaarden bekendmaken. Stap vervolgens over voor 31 december.

2. Bepaal je eigen risico

Op dit moment is het minimale eigen risico 385 euro. Je kunt ervoor kiezen om deze op te hogen tot 885 euro. Wanneer je jouw eigen risico gaat ophogen hoef je minder premie te betalen in de maand. De hoogte van de premie zal verschillen per zorgverzekeraar. Maar let op: het eigen risico verhogen kan soms een beetje gevaarlijk zijn. Wanneer je namelijk veel zorg nodig hebt moet je altijd eerst jouw eigen risico betalen. In dat geval kan het dan toch voordeliger zijn om het eigen risico zo laag mogelijk in te zetten.

3. Aanvullend verzekeren

Denk je dat je naast de gedekte zorg van de basisverzekering nog meer zorg nodig hebt? Dan kun je ervoor kiezen om jezelf aanvullend te verzekeren. Denk bijvoorbeeld aan brillen en lenzen, behandelingen voor de fysiotherapie of alternatieve geneeswijzen. Wanneer je kiest voor aanvullende verzekeringen kun je weer letten op een aantal zaken. Denk bijvoorbeeld aan het aantal behandelingen en het betalen van een eigen bijdrage. Ook kun je kijken of de zorg wordt gedekt wanneer je in het buitenland bent.

4. Verschillende soorten zorgpolissen

Daarnaast heb je ook nog de keuze uit verschillende zorgpolissen. Zo heb je de naturapolis, de budgetpolis en de restitutiepolis. Bij de restitutiepolis kies je zelf een zorgverlener. Bij de budgetpolis en de naturapolis heb je de keuze uit een aantal zorgverleners waar jouw zorgverzekering een contract mee heeft. Een restitutiepolis is de duurste polis van deze drie. 

In onze nieuwe blogserie laten we bankers aan het woord uit het team van Van Lanschot Healthcare. Deze keer een interview met Esther Kok die verantwoordelijk is voor de dienstverlening aan Medisch Specialisten en Artsen In Opleiding tot Specialist (AIOS).

Van Lanschot’s, Esther Kok, bespreekt hoe het bedrijf precies passende oplossingen biedt om hypotheekaanvragen voor AIOS mogelijk te maken.

Welke zaken spelen er bij een AIOS voor de aanvraag van een hypotheek?

“Als je klaar bent met je studie geneeskunde en bezig bent met een specialisme, kan een AIOS moeite hebben om op basis van een kortlopend contract een hypotheek te krijgen. Bij Van Lanschot kijken we naar wat haalbaar is. Dat komt omdat wij een eigen team van Healthcare hebben die de zorgmarkt begrijpen en precies weten wat een AIOS nodig heeft en dat maakt het gesprek makkelijker

Waar kan een AIOS tegenaanlopen bij de aankoop van een huis?

Een specialisatie brengt een lange en intensieve opleidingsperiode met zich mee. Op dit punt is het hebben van een mooi huis in de buurt van het ziekenhuis van groot belang voor het geestelijk welzijn van AIOS.

Maar de huren zijn hoog en de meeste AIOS voldoen niet aan de eis van een vast contract die grootbanken stellen om een lening of hypotheek te kunnen afsluiten. Bovendien is de markt nu zo overspannen dat je vaak moet overbieden om een huis te kunnen kopen. Terwijl er door de oplopende rente en de stijgende maandlasten juist minder geleend kan worden”.

Extra ruimte voor AIOS bij de aanvraag van een hypotheek

“Omdat ik weet wat ze in de nabije toekomst zullen verdienen, kan ik meer ruimte creëren voor een AIOS die een huis wil kopen. Omdat we niet alleen rekening houden met het huidige inkomen, maar ook met het verwachte inkomen over een paar jaar. Het is dus niet nodig dat een tijdelijk contract een barrière vormt voor het verstrekken van een hypotheek voor een AIOS.

De maandelijkse uitgaven moeten echter wel binnen ons budget vallen op het moment dat wij een hypotheek aanbieden. Daarom bekijken we reële uitgaven en oplossingen op maat om te berekenen of ze betaalbaar zijn. Door bijvoorbeeld een deel van de hypotheek aflossingsvrij te verstrekken (tot 50% van de marktwaarde van het onroerend goed), dalen de maandlasten drastisch. En er is altijd een optie om jaarlijks extra af te lossen of de aflossingsvrije lening na de opleiding om te zetten naar een hypotheek met aflossing.

De meeste AIOS hebben een DUO-schuld, waardoor zij beperkt zijn in hun leencapaciteit. Wij geven advies over hoe hiermee om te gaan en of het de voorkeur heeft om de schuld af te lossen via bijvoorbeeld een schenking of uit eigen middelen. Voordat de AIOS een bod uitbrengt op een woning, beoordelen we de financiële situatie en berekenen we de leencapaciteit op basis van diverse documenten zodat de AIOS weet welke financiële ruimte er is”, legt Kok uit.

Bereikbaar, aanspreekpunt en persoonlijk

“Wij begeleiden intensief vanaf het in kaart brengen van de mogelijkheden en het adviseren over een passende hypotheek tot en met het ondertekenen van de transactie bij de notaris. AIOS kunnen daarnaast rekenen op een vaste bankier en een relatiebeheerder met wie ze direct contact kunnen opnemen via telefoon, WhatsApp of e-mail. Bovendien ben ik ook buiten de normale kantooruren bereikbaar.

Financieel sparringpartner voor de toekomst

Wij willen wel een langdurige financiële sparringpartner worden. Als de AIOS in de toekomst een partnerschap wil aangaan, helpen wij hen zowel met privé- als zakelijke belangen. En we hebben een groot kennis- en zorgnetwerk dat we graag delen. Iedere AIOS is welkom! Over het algemeen vertel ik mijn nieuwe cliënten bij onze eerste ontmoeting dat ik graag een solide financiële strategie voor later in de toekomst wil onderzoeken. Hoe eerder u begint, hoe gemakkelijker het zal zijn om uw financiële doelstellingen en verwachtingen te verwezenlijken! Als het goed is, denken mijn klanten bij elk financieel vraagstuk: ‘ik bel Esther wel even’,” lacht Kok.

Vertrouwen in de financiële toekomst van medisch specialisten

“Wij zien de AIOS als een hele belangrijke doelgroep en hebben vertrouwen in hun professionele toekomst. En daarom kunnen alle jonge medici klant bij ons worden zonder dat ze direct veel geld moeten meebrengen om te gaan beleggen”, stelt Kok.

“Als medisch specialist staat de gezondheid va de patiënt en een passende zorg voorop. Bij ons staat de financiële gezondheid van klanten voorop. En die financiële planning nemen we je graag uit handen zodat jij je kunt concentreren op waar je goed in bent”.

Ben jij gespecialiseerd in een ander medisch beroep? Ook voor andere medici heeft Van Lanschot hypotheek oplossingen.

‘Wat is de beste zorgverzekering?’ Dit is een vraag die je helaas niet direct kunt beantwoorden. Het is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie. Het ene persoon heeft meer behoefte aan zorg, dan het andere persoon en daarbij weet je nooit wat er in de toekomst gaat gebeuren. Er zijn dus meerdere factoren die een rol spelen, om te bepalen welke zorgverzekering het beste bij jou past. Er zijn veel verschillende zorgverzekeringen op de markt en daarom kan het zomaar zijn dat jij door de bomen het bos niet meer kunt zien.

Zorgverzekering vergelijken

Wanneer je zorgverzekeringen gaat vergelijken is het goed om eerst te bepalen welke factoren belangrijk zijn voor jou. Je bent misschien snel geneigd om de meest goedkope zorgverzekering uit te kiezen, maar dit hoeft niet automatisch de beste te zijn. Welke punten zijn goed om te bekijken, wanneer je zorgverzekeringen gaat vergelijken? Om te beginnen is het belangrijk om te weten dat er in Nederland drie soorten basispolissen zijn: naturapolis (premie: laag tot gemiddeld), restitutiepolis (premie: gemiddeld tot hoog) en combinatiepolis (premie: laag tot hoog). Kijk eens of het voordelig is om je eigen risico te verhogen. Bepaal of je behoefte hebt aan aanvullende zorg zoals de tandarts, fysiotherapie en alternatieve geneeswijzen. Dit valt namelijk niet in het basispakket. De volgende zorg zit al wel in het basispakket: huisarts, medicijnen, ziekenhuiszorg en psychologische zorg. Tot slot wanneer je kinderen hebt onder de 18 jaar, zijn zij gratis meeverzekerd met één van de ouders. Daarbij zijn kinderen vaak meeverzekerd voor de meeste tandheelkundige zorg.

Zorgverzekering opzeggen

Wil je je zorgverzekering opzeggen? Het opzeggen van zorgverzekering gaat niet altijd even makkelijk, als dat je zou willen. Het bereiken van de klantenservice kan soms best lastig zijn. Als je dan eenmaal een telefoonnummer hebt gevonden, waarmee je de klantenservice kunt bereiken, beland je al gauw in een lange telefonische wachtrij. Dit kost een hoop tijd, maar ook geld. Via Xpendy kun je je zorgverzekering opzeggen, zonder gedoe. Wil je bijvoorbeeld Sfam opzeggen? Ga naar de website van Xpendy en selecteer de zorgverzekering. Binnen een paar kliks zul je van je zorgverzekering af zijn. 

Opzeggen via Xpendy

Net als het opzeggen van verzekeringen, wordt het opzeggen van andere abonnementen ook vaak als lastig beschouwen. Abonnementen opzeggen kun je gelukkig gemakkelijk regelen via de opzegservice van Xpendy. Xpendy is er om de consument te ontzorgen in zijn of haar opzegging proces. Hoe gaat Xpendy dan precies in zijn werk? Op de website selecteer je de service die je wil opzeggen. Hierna kom je op de opzegpagina van de desbetreffende service terecht. Op de opzegpagina vul je je NAW-gegevens in (naam, adres en woonplaats) en op basis van deze gegevens wordt er automatisch een opzegbrief gegenereerd. Alle opzegbrieven die bij Xpendy binnenkomen, worden aangetekend verzonden naar de bedrijven. Bedrijven zijn wettelijk verplicht om aangetekende post in behandeling te nemen. Hierdoor ben jij met een opzegging via Xpendy altijd gegarandeerd van een succesvolle opzegging. 

Ben je een zelfstandige in de zorg? Dan rij je vast alle straten bij langs in de stad om zorg te verlenen bij de cliënten thuis. Je bent vaak in de auto te vinden en moet veilig van A naar B zien te komen: een goede auto is hiervoor van groot belang. Veel zzp’ers kiezen er daarom voor om een auto financial te leasen. Maar, wat is dan een prettige auto voor zzp’ers in de zorg en waar moet je precies op letten bij het leasen van een auto? Hieronder lees je meer.

Geen btw in de zorgbranche

Veel ondernemingen zijn btw-plichtig, in tegenstelling tot zzp’ers in de zorg. De zorg is namelijk vrijgesteld van btw en dat is nogal nadelig wanneer je een auto gaat leasen. Normaal gesproken moet je als ondernemer btw vooruitbetalen en dat kun je vervolgens terugvorderen. Het terugvorderen is in de zorgbranche niet het geval, waardoor je veel btw vooruit moet betalen. Als zzp’er kan dit een enorme investering zijn. Maar niet getreurd, want er bestaat een oplossing.

Kies voor een marge-auto

Zo kun je op zoek gaan naar een auto waar de btw al van is voldaan. Dit wordt vaak ook wel aangeduid als een marge-auto of een btw vrije auto. De eerste particuliere eigenaar van de auto heeft de btw al afbetaald, waardoor de btw niet meer te zien is in de administratie. Hierdoor hoeven de andere, toekomstige eigenaren van de auto geen belasting meer te betalen. Dit kan voor jou als zzp’er in de zorg een enorm voordeel zijn. Het gaat in deze gevallen dus wel altijd om een occasion auto, die je vervolgens kunt leasen op basis van financial lease. Dankzij deze leasevorm ben je meteen economisch eigenaar van de auto, waardoor jij dus meteen de weg op kunt voor jouw werk.

Geschikte leaseauto’s

Gelukkig is zakelijk leasen alsnog een optie als je als zzp’er in de zorg werkt, zonder daar veel geld voor te hoeven neerleggen. Maar, wat is dan een geschikte leaseauto? Met de onderstaande punten kun je rekening houden.

1. Zuinig

Van cliënt naar cliënt in verschillende dorpen en steden kan je behoorlijk wat brandstof kosten. Het is daarom prettig voor jouzelf dat je kiest voor een zuinige auto. Of nog beter: financial lease een elektrische auto. Dat is beter voor je portemonnee én het milieu. 

2. Veilig

Natuurlijk moet de auto waarin je rijdt ook veilig zijn. Je wil immers op tijd bij de cliënt aankomen zonder dat je met pech onderweg komt te staan. Kies daarom voor een auto die jou niet in de steek zal laten.

3. Genoeg opbergruimte

Vaak heb je als zzp’er in de zorg veel spullen bij je, denk bijvoorbeeld aan medicijnen, een EHBO-koffer en andere benodigdheden om goed zorg te kunnen verlenen. Al deze spullen moeten een veilig plekje krijgen in jouw auto.

In Nederland is het verplicht dat iedereen verzekerd is voor de zorg, zelfs kinderen. Kinderen onder de 18 jaar zijn meeverzekerd met zijn/haar vader of moeder. Het maakt niet uit bij welke ouder. Je kan er altijd nog voor kiezen om je kind over te zetten naar de andere ouder, maar wel vóór 31 december. Wanneer je kind 18 jaar of ouder is, zal hij of zij zelf een zorgverzekering af moeten sluiten. Wat komt hier allemaal bij kijken en wat moet je weten? 

Keuze zorgverzekering

Je kind is 18 jaar geworden en daar komt meer bij kijken dan alleen een feestje. Denk aan de zorgverzekering van je kind omdat hij/zij niet meer meeverzekerd is. Dit betekent dus dat je kind een eigen basis zorgverzekering moet afsluiten. De meeste verzekeraars bieden rond de achttiende verjaardag van je kind aan om deze polis automatisch om te zetten naar een aparte eigen basisverzekering. Dit is echter niet altijd de meest passende of goedkoopste zorgverzekering. Als jongvolwassene heeft een kind namelijk vaak minder zorg nodig dan een volwassene. Daarom is het verstandig om te kijken wat je kind wel en niet nodig heeft. Een gezond kind heeft weinig zorg nodig en dan is een goedkopere studenten basiszorgverzekering voldoende. Er kan wel nog gekozen worden voor een hoger vrijwillig eigen risico om maandelijks extra te besparen. De dekking van de basiszorgverzekering is bij elke zorgverzekeraar gelijk. 

Zorgtoeslag

Wanneer je kind 18 is stopt de kinderbijslag, maar je kind krijgt wel zorgtoeslag. De zorgkosten zijn tegenwoordig redelijk hoog, waardoor een student dit niet zomaar kan betalen. Daarom krijgen kinderen vanaf 18 jaar een zorgtoeslag voor je zorgverzekering. Je kan er als ouder voor kiezen om de zorgkosten op je te nemen en je kind de zorgtoeslag te laten houden of je kind zelf zijn zorgkosten te laten betalen. De zorgtoeslag is niet voor iedereen gelijk, dit wordt vastgesteld op basis van het inkomen en de thuissituatie. 

Overige verzekeringen

Naast een verplichte zorgverzekering zijn er nog allerlei andere belangrijke verzekeringen die je kunt afsluiten voor je kind. Denk aan de aanvullende zorgverzekering, waarbij je kind bijvoorbeeld regelmatig naar de tandarts kan blijven gaan. Naast de aanvullende zorgverzekering zijn er ook nog de ongevallenverzekering, de aansprakelijkheidsverzekering, de inboedelverzekering, de reisverzekering en de buitenshuisverzekering. Als je meerdere verzekeringen af wilt sluiten kun je ervoor kiezen om een alles-in-1-studentenpakket te nemen, waarbij je een stuk voordeliger uit komt. 

Een zorgverzekering afsluiten voor je kind is belangrijk, dus besteed er genoeg tijd en aandacht aan om de juiste zorgverlener voor je kind te kiezen.